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全球财富报告:高净值人群的画像

2020-01-23 06:49:02 围观 :

得益于近40年经济快速发展的时代机遇,截至2018年底中国已形成规模达147万亿人民币的巨大财富管理市场。中国改革开放以来令世界瞩目的高速经济增长,拉动了人均可支配收入的上涨及居民财富的迅速积累。

全球财富报告:高净值人群的画像

中国高净值人群画像

目前近半数高净值客户已经迈过了50岁的门槛,其主要的理财需求正由追求财富快速增长转向追求财富的稳健、保值,以及财富的有序传承。

高净值人群的家庭资产

根据瑞士信贷《2019全球财富报告》,设定600万~1000万元是高净值家庭达标的门槛,约六成高净值家庭的可投资资产位于这一区间。1000万元以上,则呈现财富量级和人群数量指数级分布,1000万~3000万元、3000万~1亿元、1亿元以上的比例分别为27.9%、9.8%和2.7%。高净值人群的财富来源前三位依次为创办公司(39.0%)、工资等劳务性收入(21.9%)、房产投资获利(13.4%)。

高净值人群的职业分布

随着传统产业升级、新兴产业规模化为经济发展注入新动能新经济崛起下的股权增值效应企业高级管理层与专业人士新富人群正在涌现。

《2019中国私人财富报告》显示,传统产业升级、新兴产业规模化为经济发展注入新动能,成为财富增长的重要源泉。企业高级管理层、企业中层及专业人士群体规模持续上升,占全部高净值人群的比例由2017年的29%上升为36%,规模首次看齐创富一代企业家群体。在企业高级管理层、企业中层及专业人士这一高净值群体中,企业高级管理层近年财富增长较快,占全部高净值人群的比例达14%。

在教育背景上,接近90%的受访企业高级管理层为大学及以上学历;在行业分布上,约30%为战略新兴产业(信息、生物医药、高端装备制造和新材料能源及环保),18%为制造业,10%为金融行业。

据预计,未来,随着中国经济体量的不断增长和财富管理行业的发展,将有更多家族以及超高净值人群从高科技、高端制造以及传统行业转型升级的过程中诞生。

北京聚集最多高净值家庭

《2019胡润财富报告》按照不同的资产规模,勾勒出大中华区的财富分布图景。我国拥有600万资产的富裕家庭人群规模已经达到494万户,“富裕家庭”总财富达128万亿,是大中华区全年GDP的1.3倍,其中大陆占八成。

从地域分布来看,北京是拥有最多600万资产富裕家庭的地区上年增加8000户,达到70.4万户,增幅1.2%,其中拥有600万可投资资产的富裕家庭26.5万户。

再来观察资产规模千万级的高净值家庭,大中华区主要城市的高净值家庭数量基本都呈现下滑态势。从各地域排名看,北京仍然是拥有最多千万资产高净值家庭的地区,比上年减少6000户,达到28.8万户,减少2%,其中拥有千万可投资资产的高净值家庭数量14.6万户;其次是上海香港深圳广州、杭州。

而谈及亿元资产规模的超高净值家庭,北京继续处在榜首地位,达到18900户,比上年减少1000户,比例为5%,其中拥有亿元可投资资产的超高净值家庭11200户。其次是广东、上海、浙江排名、香港。

高净值人群的财富观和投资观

高净值/新中产人群财富的价值认知:财富是衡量个人价值重要的标准吗?

根据瑞士信贷《2019全球财富报告》,在财富的价值感上,高净值人群和新中产人群是接近同构的。两个人群对这一问题的平均认可度和高认可度(6分以上)比例,相差不大,高净值人群分别为6.81分和73.3%,新中产人群则是6.35分和65.8%。

无论是高净值人群还是新中产人群,他们都认为财富对于个人价值的体现具有重要意义。这是高净值人群在财富观上的普适性特点。

高净值人群的投资理财风格

瑞士信贷《2019全球财富报告》指出,尽管经济形势并不令人感到轻松,但过去一年中,高净值人群的投资回报总体上还是达到预期了。并且,他们大多认为未来一年,家庭财富仍将以较为稳健的速度增长。

高净值人群在决策参考上,相当依赖小圈子(私人理财顾问和社交圈),在打理财富的方式上,高净值人群的主要方式是听取建议

在投资理财上,高净值人群最关心的宏观环境,包括经济环境和国际政治环境等。

高净值家庭青睐的投资方

日前发布的《2020中国家族财富管理暨家族办公室调研报告》显示,私募股权比公开股票市场更受高净值家庭的青睐。《调研报告》所述家族的平均净财富为65亿元。

在投资方面,《调研报告》发现,私募股权(占平均投资组合的20%)比公开股票市场(17%)更受当前中国高净值家庭的青睐。因为多数财富创造者目前依然健在、仍积极参与业务,且热衷于亲力亲为。

在过去的12个月中,中国家族办公室的平均回报率为11%。私募股权是表现最好的资产类别,直接投资的回报率为19%,基金投资回报率为15%。房地产表现也不错,直接投资回报率为14%,房地产投资信托(REIT)收益率为9.0%。

高净值人群的财富传承

瑞士信贷《2019全球财富报告》显示,在中国,财富往往以家庭为单位存续,“富不过三代”像一句魔咒。因此,家庭理财的特殊性也为财富管理机构所重视,进而演化出更具针对性的财富管理策略

正如“未雨绸缪”在大多数人眼中是一个褒义词,多达72.2%的人已对系统性安排家庭财富传承有所考虑。32.2%的人将在未来三年内着手进行,四年后以及较长时间后进行安排的比例在18.9%。

(本文转引自国商信达公众号)

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